Гендиректор Юридической компании «Интел-сервис консалтинг» рассказала, как себя вести заемщику при злоупотреблении банка
Согласно официальным данным Центробанка России, нынче в августе россияне установили новый антирекорд по количеству полученных от банков кредитов.
Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то (по статистике) прирост в этом году составил около 33%. Но и количество исков со стороны банков к заемщикам неумолимо растет.
На мой взгляд, дело тут не только в резком снижении доходов населения из-за пандемии, но и в правовой безграмотности.
Как правило, остро нуждаясь в деньгах, редко кто вчитывается в содержание договора. И еще меньше граждан решаются противостоять банкам, когда дело доходит до взыскания задолженности в судебном порядке. Между тем банки активно этим пользуются.
Проанализировав судебную практику, можно прийти к выводу, что большая часть заемщиков полностью игнорируют саму возможность защиты своих прав в суде. А это значительно способствует злоупотреблению правами со стороны банков.
Нередко они непомерно завышают штрафные санкции, проценты на сумму основного долга и так далее. Подобные действия следует пресекать!
Такое право даёт статья 333 Гражданского кодекса РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.
Еще одно злоупотребление со стороны банка — формальный, ничем необоснованный отказ заемщику в реструктуризации его долга. После этого банк обращается в суд за принудительным взысканием не только суммы основного долга, но и связанных с ним многочисленных штрафных санкций.
Таких случаев немало — в результате люди попадают в очень тяжелые ситуации, которые могут влиять и на их здоровье.
Абсолютно уверена в том, что противостоять банкам, которые отказывают в реструктуризации попавшим в трудную ситуацию заемщикам, можно и нужно.
Во-первых, ни в коем случае не стоит пренебрегать и игнорировать саму возможность защиты своих интересов в суде.
Во-вторых, следует тщательным образом подвергать анализу представленные в суд документы, особенно в части размера взыскиваемых банком штрафных санкций.
Если на обращение о реструктуризации долга от банка получен формальный отказ, об этом обязательно нужно заявить судье. Тогда можно рассчитывать, что суд:
— в значительной степени уменьшит сумму неустойки или с учетом того, что она несоразмерно завышена откажет банку в удовлетворении такого требования;
— обяжет банк произвести перерасчет начисленных процентов, что также приведет к уменьшению размера основного долга;
— установит период для рассрочки погашения основного долга;
— сведет к минимуму взыскиваемые банком проценты или уменьшит сумму основного долга.
О том, что в настоящее время существует реальная возможность добиться реструктуризации долга посредством защиты своих интересов в суде, свидетельствует сама судебная практика.
Что такое реструктуризация кредита? Это изменение условий действующего между клиентом и банком договора, направленное на снижение финансовой нагрузки на заемщика.
Есть несколько видов реструктуризации долга:
— отсрочка погашения процентов — то есть какое-то время гасить только основной долг;
— отсрочка погашения основного долга — то есть какое-то время платить только проценты;
-добавление просроченной задолженности и неуплаченных процентов к сумме основного долга;
— увеличение срока пользования кредитом.
При письменном отказе банка в реструктуризации судебная практика рекомендует иметь при себе доказательства реальных обстоятельств, существенно затрудняющих исполнение кредитных обязательств.
Это могут быть:
— справки о сокращении с предприятия и постановке на учет на бирже труда;
— справки о тяжелом и длительном заболевании или назначении группы инвалидности;
— документы, подтверждающие тяжелые и длительные заболевания членов семьи заемщика;
— справка о повреждении имущества заемщика во время пожара или стихийного бедствия.
Кроме того, статья 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением.
Аналогичное право закреплено и в статье 434 ГПК РФ.
Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности.
По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.
Таким образом, при получения отказа от банка в реструктуризации кредита не стоит отчаиваться. Важно суметь доказать сам факт обращения в банк и получения отказа от банка в реструктуризации кредита, подкрепив это документами об ухудшении финансового положения заемщика.
