По итогам 2012 года общая сумма долгов, подлежащая взысканию с омичей, составила 38 миллиардов рублей, 15,5 из них – долги по кредитам. Такие данные озвучил в своем докладе руководитель службы судебных приставов Владимир Осьмак. О том, что кроется за цифрой, превышающей доходную часть омского бюджета на текущий год, и о дальнейших вариантах развития кредитного рынка рассказал Алексей Смородин, управляющий директор ООО «Ченто Микрофинанс».
- О чем говорит цифра в 15,5 миллиардов, насколько она критична?
- Более серьезное значение на самом деле имеет сумма общей задолженности, включая срочную. Сама по себе цифра просрочки мало о чем говорит и, на мой взгляд, для города-миллионника это не критичная величина. Нужно учитывать, что накоплена она не за один год, пик ее прироста пришелся на 2008-2009 гг. Полагаю, львиную долю этих долгов составляют несколько десятков, может, пара сотен должников – и это задолженности в рамках поручительств по бизнес-кредитам.
- Какую часть этой суммы удастся взыскать с должников?
- Не менее 70% – нереальные для взыскания долги, которые никогда не будут выплачены. Поэтому они не лягут неподъемным многолетним грузом на плечи должников, и последних не посадят в «долговую яму». Большая часть этих денежных средств де-факто утрачена, банки будут рады получить хотя бы 3-5% от суммы задолженности. Аппетиты коллекторов чуть выше – 10-15%. Всего же на последнем этапе сбора задолженности (collection) удается взыскать не более 20%.
- В последнее время СМИ, ссылаясь на различные исследования, все чаще пишут о том, что долги по кредитам среди населения растут, чем чревата для банков такая ситуация?
- Нельзя переносить эту ситуацию на все банки в общем. Некоторые из них сознательно ведут агрессивную политику, с легкостью выдавая займы под высокие и очень высокие проценты. Другую тактику использует, к примеру, Сбербанк, который, во-первых, предпочитает работать с «проверенными», например зарплатными, клиентами, во-вторых, активно использует залоговые инструменты (автокредиты, ипотека), в-третьих, оперативно управляет своей маржой в зависимости от существующих на рынке тенденций. Банк России оценивает текущую ситуацию на рынке потребительского кредитования негативно и принимает меры для снижения бума. На мой взгляд, основной источник риска здесь даже не высокие темпы роста розничных портфелей, а критично высокие процентные ставки. Когда-нибудь это может спровоцировать очередную дефолтную волну.
- Как вы думаете, ужесточатся ли требования к заемщикам с целью улучшить свой кредитный портфель?
- Вряд ли банкам удастся существенно изменить свои требования: хороших заемщиков на сегодняшний день не так много, кредитные организации готовы бороться уже не только за корпоративного клиента, но и за частного. Большинство банков будет вынуждено придерживаться прежней стратегии – максимум доходности при максимуме лояльности.
- Если в ближайшее время физическим лицам разрешат объявлять себя банкротами, это ухудшит ситуацию в сфере кредитования?
- Это неминуемо приведет к росту дефолтности и стоимости займов. К сожалению, в России мало кто безоговорочно уважает права кредиторов и считает неприемлемым для себя не исполнять взятые на себя обязательства. Людей, которые не преминут возможностью использовать процедуру банкротства для избавления себя от долгов, будет не так много, но они обязательно найдутся. Некоторые предпочитают не заглядывать в будущее, а жить сегодняшним днем.
Олеся Мельник
